Wer sich ein Eigenheim kaufen möchte und über eine negative Schufa verfügt, kann für die Finanzierung auf schufafreie Immobilienkredite von Banken im europäischen Ausland zurückgreifen. Denn deutsche Kreditinstitute verweigern Immobilienkredite, wenn die Schufa negative Einträge vorweist. Im Folgenden sind Informationen für schufafreie Immobilienkredite zu finden.
Seriöse Anbieter für schufafreie Kredite
| Anbieter | Bewertung | Besonderheiten | Mehr Infos |
|---|---|---|---|
 Maxda Darlehensvermittlung Ratenkredit ohne Schufa |
| Unverbindliche Anfrage (hier klicken) | |
 Bon KreditSofortkredit ohne Schufa |
| Unverbindliche Anfrage (hier klicken) | |
 creditoloKredit ohne Schufa |
| Unverbindliche Anfrage (hier klicken) |
Was ist ein schufafreier Immobilienkredit?
Mit einem Immobilienkredit lässt sich die Anschaffung eines Hauses oder einer Eigentumswohnung realisieren. Doch bei einer negativen Schufa gestaltet sich das etwas schwierig. Denn für deutsche Finanzdienstleister und Banken ist es undenkbar, schufafreie Immobilienkredite zu vergeben. Denn die Banken in Deutschland sind dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit durch eine Schufa-Abfrage zu überprüfen.
Schufafreie Immobilienkredite werden durch ausländische Finanzdienstleister vergeben. Sie haben unter anderem ihren Firmensitz in der Schweiz, Lichtenstein oder sogar Japan, da dort die Zinsen besonders günstig ausfallen. Die Einträge in der Schufa des Antragstellers sind für diese Unternehmen ohne Belang, da es die Schufa nur in Deutschland gibt.
Auch wenn die Schufa für ausländische Banken nicht gilt, heißt das noch lange nicht, dass schufafreie Immobilienkredite ohne Bonitätsprüfung vergeben werden. Auch ausländische Banken überprüfen, ob mit der Vergabe des Kredits ein hohes Risiko eingegangen wird. Wer kein regelmäßiges Einkommen von mindestens 2.000 Euro vorweisen kann, erhält auch im Ausland keinen Kredit für die Finanzierung einer Immobilie.
Die Banken in Deutschland haben trotz Schufa immer einen gewissen Spielraum bei der Vergabe von Immobilienkrediten und sind nicht verpflichtet, bei einer negativen Schufa eine Kreditanfrage abzulehnen. Daher sollte auch bei einer negativen Schufa das Gespräch mit dem Bankberater gesucht werden, um zu schauen, ob eine Immobilienfinanzierung möglich ist.
Denn in der Schufa sind auch sogenannte „weiche Einträge“ vorhanden, die keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit haben. Sind es nur Kleinigkeiten, die in der Vergangenheit liegen, wird in der Regel einem Immobilienkredit zugestimmt. In solchen Fällen, genauso wie bei schufafreien Immobilienkrediten, sind andere Bonitätsmerkmale ausschlaggebend. Dazu zählen:
- Ein nachhaltig hohes Einkommen
- Eine Festanstellung seit mindestens einem Jahr
- Der Arbeitsvertrag muss unbefristet sein
- Sicherheiten wie beispielsweise die zu kaufende Immobilie
- Ein bestimmter Anteil an Eigenkapital
- Ein Bürge
Wer hohe Konsumschulden hat, wird den Traum vom Eigenheim nur mit schufafreien Immobilienkrediten bewerkstelligen können. Denn für die Banken ist dieses ein Zeichen von hoher Risikobereitschaft, mangelnder Kompetenz beim Umgang mit Geld und Unzuverlässigkeit.
Wer eine eidesstattliche Versicherung, eine Insolvenz oder einen Haftbefehl vorweist, hat gar keine Möglichkeit, einen Kredit in jeglicher Form zu erhalten. Auch wenn diese Einträge mehrere Jahre alt sind und der Kreditnehmer als rehabilitiert gilt, werden Kreditanträge fast immer abgelehnt werden, wenn eine Schufa-Abfrage erfolgt.
Tipps für die Beantragung von schufafreien Immobilienkrediten
Bei der Finanzierung einer Immobilie muss nicht zwangsläufig auf schufafreie Immobilienkredite zurückgegriffen werden.
Tipp 1 – Chancen auf den Erhalt eines Immobilienkredits erhöhen!
Die Ablehnung eines Kreditantrags wegen einer negativen Schufa ist kein Grund, den Traum von einem Eigenheim aufzugeben. Denn die Schufa ist dazu verpflichtet, nach einer gewissen Zeit Einträge zu löschen .Nach einigen Jahren hat derjenige, der sich tadellos verhält, eine makellose Schufa-Auskunft und kann sich mit einem normalen Immobilienkredit seinen Wunsch erfüllen. Denn es sollte immer bedacht werden, dass schufafreie Immobilienkredite erheblich höhere Zinsen haben. Darüber hinaus lässt sich die Zeit perfekt nutzen, um Eigenkapital anzusparen. Auf diese Weise verbessert der Kreditsuchende deutlich seine Verhandlungsposition.
Tipp 2 – schufafreie Immobilienkredite von ausländischen Banken nutzen!
Banken aus dem europäischen Ausland bieten schufafreie Immobilienkredite. Sie verlangen andere Sicherheiten, bevor sie den Kredit vergeben. Wichtig ist ein geregeltes Einkommen, welches mindestens 2000 Euro vorweist. Darüber hinaus muss der Antragsteller mindestens 18 Jahre alt sein und über einen festen Wohnsitz in Deutschland verfügen. Gerne gesehen wird auch ein Bürge. Darüber hinaus wird erwartet, dass ein gewisser Anteil an Eigenkapital vorhanden ist. Bei größeren Summen, die bereitgestellt werden, verlangt der Kreditgeber, dass er mit in das Grundbuch eingetragen wird.
Tipp 3 – Seriöse schufafreie Immobilienkredite finden!
Schufafreie Immobilienkredite von ausländischen Anbietern sind besser als ihr Ruf. Doch sind auch hier schwarze Schafe zu finden. Daher ist es sehr wichtig, das Kleingedruckte genau zu studieren und am besten mit jemandem durchzusprechen, der sehr gute Kentnisse im Bereich Finanzverträge vorweisen kann. Denn so lässt sich ausschließen, dass es sich um ein unseriöses Angebot mit einem überteuerten Kredit handelt.
Solang keine Kreditzusage für die schufafreie Immobilienfinanzierung vorliegt, sollten auch keine Verträge unterzeichnet werden. Dieses gilt insbesondere für Risikolebensversicherungen, Restschuldversicherungen oder sonstige Versicherungen, die in Verbindung mit dem Kredit stehen. Wird dieses zwingend verlangt, handelt es sich in der Regel um einen unseriösen Vermittler.
Verlangt der Vermittler eine Vermittlungsprämie ist dieses durchaus legitim. Fällig wird sie zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses. Vorausleistungen für die Vermittlung sollten niemals für schufafreie Immobilienkredite erbracht werden. Seriöse Vermittler schufafreier Immobilienkredite haben die Nebenkosten in der Vermittlungsprämie integriert und fordern keine zusätzlichen Geldbeträge.
Tipp 4 – Seriöse schufafreie Immobilienkredite sind in Euro!
Schufafreie Immobilienkredite können die Besonderheit aufweisen, dass es sich bei der Kreditsumme um ein Fremdwährungsdarlehen handelt. Ist die Kreditsumme in der Landeswährung angegeben und nicht in Euro, handelt es sich nicht um einen schufafreien Immobilienkredit, sondern um eine Anlagemöglichkeit, die gute Chancen auf hohe Renditen bietet, aber gleichzeitig auch mit einem sehr hohen Risiko belastet sind. Wem nicht klar ist, worauf er sich mit einem solchen Vertrag einlässt, sollte lieber auf schufafreie Immobilienkredite mit einer Kreditsumme in Euro nutzen.
Alternative zu einem schufafreien Immobilienkredit
Eine Alternative zu einem schufafreien Immobilienkredit sind Kredite über Auxmoney oder smava, die von Privatpersonen bereitgestellt werden. Der Kreditsuchende meldet sich auf den Plattformen an und beschreibt, wofür er das Geld benötigt. Ist diese Investition für einen Investor interessant, erhält der Kreditsuchende den gewünschten Betrag. Diese Art von Kredit ist für den Kreditgeber, wie auch für den Kreditnehmer interessant.