Schufafreie Kredite

Egal ob Sie sich ein neues Auto zulegen möchte, oder ein Haus kaufen wollen: ein Kredit wird in diesen Situationen meistens zum ungewollten Muss. Doch wer einen Kredit aufnimmt, sollte einige Sachen beachten. Es gibt eine Vielzahl an Gründen, weshalb schufafreie Kredite angefragt werden. Vielleicht steht der Austausch des eigenen Fahrzeugs oder die außerplanmäßige Anschaffung einer Waschmaschine oder eines neuen Elektrogerätes an, die nicht vom regulären Einkommen finanziert werden können.

So vermuten viele Interessenten eine negative Schufa-Bilanz, die aber gar nicht vorhanden ist. Ist man beispielsweise mit der Zahlung von Telefonrechnungen im Verzug gewesen, so kann dieser Eintrag bereits wieder gelöscht worden sein. Vielfach wurden aber auch alte Einträge noch nicht entfernt. Deshalb ist es sinnvoll, einmal jährlich eine kostenlose Schufa-Auskunft zu beantragen und gegebenenfalls eine Bereinigung der Daten vornehmen zu lassen. Die Gewährung eines Darlehens ist dann in der Regel problemlos möglich und mit deutlich günstigeren Konditionen verbunden.

Übersicht: Welche Schufafreie Kredite gibt es?

Es gibt wohl für nahezu jedes Kaufanliegen einen eigenen Kredit. Allerdings steckt dahinter eigentlich immer das gleiche Konstrukt. Lediglich im Baubereich gibt es Fremdfinanzierungen, die durch eine spezielle staatliche Förderung anders aufgebaut sind. D.h. man bekommt aufgrund seiner Vorleistungen – Bausparvertrag, seiner persönlichen Situation – einen zinsgünstigen Spezialkredit, den man innerhalb der vorgegebenen Zeit zurück zu zahlen hat. In diesem Falle kann es auch möglich sein, dass man u.U. eine erste tilgungsfreie Grundzeit hat, die in die Rückzahlungszeit eingerechnet ist.

Bei allen anderen Kreditformen – ob dies nun ein Kleinkredit, ein Kurzzeitkredit, ein Blitzkredit, ein Autokredit oder ein Darlehen ist – bekommt man das geliehene Geld abzüglich der Abschlussgebühr ausbezahlt und muss es zzgl. der Verzinsungsgebühren in der vereinbarten Ratenhöhe zurück zahlen. Schwankungen gibt es dabei – je nach Kreditinstitut bzw. Finanzdienstleister – vor allem bei der Zinshöhe sowie den speziellen Vereinbarungen mit dem Kreditgeber, die man sich auf alle Fälle genau durchlesen solle. In Mode kommt inzwischen über das Internet auch die Möglichkeit, sich statt von Kreditinstituten Geld von Privatpersonen zu leihen. D.h. als Privatperson stellt man hier Geld zur Verfügung. Man gibt an, zu welchem Zinssatz dies der Fall sein soll.

Die Kreditnehmer können so nun über die spezielle Plattform ihren Kredit abfragen. Die kann durchaus eine finanziell lukrative Kreditform sein. Manchmal ist ein schufafreier Kredit mit Sofortzusage von Vorteil, da man so genau weiß, ob man das benötigte Geld auch tatsächlich ausbezahlt bekommt. Denn der Vorgang der Prüfung der Kreditanfrage kann u.U. – abhängig vom gewünschten Vorhaben und der damit verbundenen Kredithöhe – manchmal auch einige Wochen in Anspruch nehmen.

Schufafreie Kredite für Privatpersonen

Privatpersonen gehen für ihre Kredite, die sich in der Regel auf Konsumgüter oder Immobilien beziehen zu ihrer Hausbank und lassen sich ein Angebot unterbreiten. Die Angebote der Hausbanken sind häufig jedoch teurer als die von Internetanbietern. Der Grund liegt darin, dass man dafür keine oder kaum Beratungsleistungen erhält. Dies macht sich speziell im Zusammenhang mit evtl. Rückzahlungsschwierigkeiten z.B. aufgrund schwankender Einkünfte bei Arbeitslosigkeit bemerkbar. Während Angestellte in der Regel nahezu alle Kredite erhalten, ist es bei Selbständigen teilweise etwas schwieriger.

Kredite ohne Schufa für Unternehmer und Unternehmen

Wer als Unternehmen eine große Investition – z.B. Maschinenkauf, Bau einer Fabrikhalle – tätigen möchte, der kann sich hierbei staatliche Zuschüsse in den Kredit mit einrechnen lassen. Auch gibt es verschiedene Kreditbanken wie die LfA oder die KfW, die Spezialkredite für kleine, mittlere und große Unternehmen anbieten, die man wiederum über die eig. Hausbank bekommt und die spezielle günstige Zinsen oder optimierte Rückzahlungsmodalitäten beinhalten.

Schufafreies Darlehen beantragen

Sind negative Schufa-Einträge weiterhin vorhanden, so ist es durchaus sinnvoll, über die Beantragung eines schufafreien Darlehens nachzudenken. Auf unserer Webseite finden Sie die Angebote von seriösen Finanzanbietern, die neben normalen Darlehen auch schufafreie Kreditangebote in ihrem Portfolio haben. Nutzen Sie die Möglichkeit und lassen Sie sich direkt zur Webseite des jeweiligen Anbieters weiterleiten und vergleichen Sie die Konditionen dort noch einmal genau.

Um nicht in zusätzliche finanzielle Schwierigkeiten zu geraten, ist es sinnvoll, nur eine relativ geringe Darlehenssumme in Anspruch zu nehmen. Sehen Sie sich deshalb nach weiteren Geldgebern, beispielsweise im Familienkreis, um. Auch hier sollten Sie die Rückzahlungsbedingungen schriftlich fixieren und die Zahlungen im entsprechenden Intervall vornehmen. Geraten Sie in Zahlungsschwierigkeiten, sollte dies der betreffenden Person rechtzeitig kommuniziert werden.

Schufafreie Kredite werden auch von verschiedenen ausländischen Banken angeboten. Auch hier gilt bei der Auswahl äußerste Vorsicht. Die Konditionen sollten genau studiert werden, gegebenenfalls ist es sinnvoll, sich für eine etwas zinsungünstigere, aber in Deutschland ansässige Bank zu entscheiden. Ausländische Kreditinstitute stellen vielfach keine Schufa-Anfrage, bieten aber auch nicht die gleichen Dienstleistungen wie in Deutschland ansässige Banken.

Darauf sollten Sie bei der Auswahl von einem Kredit ohne Schufaprüfung achten

Bevor Sie sich für ein Kreditangebot entscheiden, sollten Sie sich auf jeden Fall verschiedene Angebote ansehen und diese miteinander vergleichen. Wichtig sind hierbei vor allem die Laufzeit des Kredites und die Verzinsung. Wucher ist zwar gesetzlich verboten, trotzdem treffen viele Kredite die Schuldner im Nachhinein ungewohnt hart. Vor allem Leuten, die ihre finanzielle Lage falsch einschätzen, kann dies passieren. Machen Sie sich also vorher klar wie viel Geld sie besitzen und wie viel Sie sich zu welchen Konditionen leihen möchten. Vergleichen Sie die Angebote danach unverbindlich im Internet bei Direktbanken oder lassen Sie sich von verschiedenen Anbietern beraten.

Bevor Sie einen schufafreien Kredit beantragen, sollten Sie unter anderem folgenden Aspekten Beachtung schenken:

• Die zu zahlende Verzinsung (inklusive effektivem Jahreszins, Sollzins etc.),
• Keine Inrechnungstellung von Vorabgebühren,
• Kein Versand der Vertragsunterlagen per Nachnahme,
• Geringe Bearbeitungsgebühren,
• Keine Berechnung zusätzlicher Pauschalen, beispielsweise für den Besuch eines Vertreters bei Ihnen zuhause,
• Kein gleichzeitiger Abschluss von Beratungs- oder Versicherungsverträgen.

Grundsätzlich sollen Sie einer Aussage nur glauben, wenn Sie Ihnen schriftlich bestätigt werden. Verschiedene Kreditarten und deren Konditionen sowie einen Kredit ohne Schufa sollten Sie mit Skepsis betrachten und die Angebote genau prüfen. Achten Sie bei Onlineangeboten immer darauf, dass die AGBs und die Kontaktadresse des Seitenbesitzers angegeben sind. Nur so schützen Sie sich vor Betrügern und unseriösen Anbietern.
Selbstverständlich sollten Sie auch die genauen Zinskonditionen und Rückzahlungsbedingungen miteinander vergleichen.

Holen Sie sich unbedingt Finanzierungsangebote verschiedener Banken und Kreditanbieter ein und vergleichen Sie deren Konditionen im Detail. Dazu können Sie gern verschiedene, auf unserer Webseite gelistete Anbieter kontaktieren.

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